１００万借りればここまで違う！消費者金融選びには利息は最重要

消費者金融からお金を借りようと思ったとき、一番重点的に調べるところといったらどこだと思いますか？…やっぱり、金利ではないでしょうか。消費者金融の金利の相場がどれくらいかわからない人であっても、金利が高ければ払うお金は高くなり、金利が低ければ払うお金は少なくなるという知識は持っているでしょうし、利息はいうなれば無駄な出費ですから、出来るだけ減らしたいと思うのはごく自然なことですよね。

現在は法律が改正され、消費者金融での一般的な金利の天井としてはせいぜい１８％程度、遅延損害金といったいわゆる「延滞料」は２０％程度になっています。このあたりはあまり大きく差がありませんので、似たようなものならどこでもいいかな…と妥協してしまうかもしれませんが、お金を借りれば借りるほど金利の差は大きく響いてくるんです。少額であればたしかにそう大きくはありませんが、１００万円といった大金になるとそうも言っていられません。少しの差でもここまでかわる！…というわけで、実際にシミュレーションをしてみましょう。

消費者金融での一般的な金利である約１８％と、金利が低めの１６％でシミュレーションしてみます。まずは、２０万円を借り入れて、毎月１万円ずつ返済した場合です。金利が１８％であれば、支払総額は約２４万円となり、利息は約４万円です。対して、金利が１６％の場合は支払総額は約２３万４０００円、利息は３万４０００円と、その差は６０００円です。この差を大きいと思うか小さいと思うかは人による微妙なラインではありますが、「めっちゃ損した！」と落胆するほどではない印象ですね。

それでは、１００万円を借りた場合を同じ条件で見てみることにしましょう。毎月５万円返済すると仮定した場合、金利１８％であれば支払総額は約１１９万８０００円、利息は１９万８０００円です。金利１６％の場合の支払総額は約１１７万円、利息は１７万円です。約３万円の差が付き、これは小さいとは言えなくなってきましたね。ただ、毎月５万円ずつ返済するというのは結構大変です。１００万円といった額ですが、せいぜい捻出出来るのは２万円程度でしょうか。改めて、毎月２万円ずつの返済ならばどうなるのか計算してみます。

金利１８％で毎月２万円、１００万円分を返済していった結果、支払総額は約１８６万円です。なんと、利息は８６万円にまで膨れ上がります。約２倍も支払っていることになりますね。金利１６％ではどうでしょうか。同様の条件での計算を行った結果、支払総額は約１６６万円でした。利息は６６万円と、こちらも非常に高い金額ではありますが、金利１８％で借りた時と比較すると２０万円も節約できていることになります。

少々金利が高くても、すぐに返済できるのであれば問題はないでしょう。しかし、こつこつと返済していこうと考えているのならば要注意です。返済までの期間が延びれば延びるほど利息はどんどんと膨れ上がっていくことがこのシミュレーションでよくわかります。毎月１万円の返済であればもっと差が開くことでしょう。出来るだけ短い期間で返す…といったつもりがないのであれば、利息額を必ずシミュレーションすることが大切と言えそうです。そして、出来るだけ金利が低いところから借り入れることが重要と言えますね。